ЛИЗИНГ в Украине

Особенность

Лизинг

Кредит банка

Количество договоров для клиента

Только договор лизинга

Как минимум 3-4: кредитный договор, нотариальный договор залога, договора  страхования и оценки имущества

Стоимость услуги для Клиента

Ниже, потому что  лизинговая компания несет меньшие риски и расходы, а также  существует возможность получения скидок от производителя или поставщика. Клиент платит за пользование предметом лизинга, а не за собственность на предмет лизинга. Например, если оборудование стоит 100 единиц,  а его остаточная стоимость составляет 35 единиц в конце срока лизинга, то Вы получаете оборудование на 100 единиц в каждый момент на протяжении договора лизинга, но оплачиваете только 65 единиц;

Стоимость кредита выше, потому что  в цену будет заложена стоимость услуг по оценке имущества, государственная пошлина,  стоимость услуг нотариуса, в большинстве случав невыгодный страховой тариф, отсутствие рассрочки страхования и обязательных налоговых платежей. Клиент должен оплатить 100% стоимости оборудования и все проценты по кредиту (в отличие от лизинга), а также комиссионные.

Сервис (техническое обслуживание)

Клиент обеспечен сервисным обслуживанием, которое осуществляется авторизированными техническими станциями или непосредственно техническими службами поставщика

Отсутствует

Налоговые аспекты

Есть возможность  уменьшить налоговые обязательства клиента

Отсутствует

Нотариальное оформление договора лизинга (кредита)

Отсутствует на договор лизинга

Обязательное нотариальное оформление (1% от стоимости кредитного договора), что существенно увеличивает расходы клиента

Рассрочка на обязательные налоговые платежи

Бесплатная рассрочка на весь срок лизинга, а это позволяет значительно экономить средства  клиента

По кредиту отсутствует

Кто несет риски собственности

Лизинговая компания. Требования третьих лиц, налоговый залог  предмета лизинга невозможны, поскольку собственником остается лизинговая компания.

Клиент. Не зависимо от обременения залогом оборудования купленного в кредит, на него может быть наложено обременение или налоговый залог

Процедура передачи оборудования в собственность и снятие обременений на оборудование, если клиент желает получить предмет лизинга в собственность

Простой переход права собственности по акту приема-передачи в соответствии с условиями договора лизинга. Такая передача имущества приравнивается законодательством к купле-продаже. По желанию клиента можно заключить отдельный договор купли-продажи.

После полного погашения кредита, клиент получает разрешение банка на окончание залога, после этого нотариус удаляет запись в реестре залогов движимого или недвижимого имущества

График платежей

 Для лизинговая компания важно удовлетворить финансовые потребности Клиента, потому график платежей составляется с учетом особенностей бизнеса Клиента.

Как правило, суммами, которые уменьшаются по мере погашения задолженности.

Страхование

Осуществляется, как правило, по привлекательным корпоративным тарифам и по системе накопительных скидок, которыми пользуется лизинговая компания как оптовый покупатель у страховых компаний

Осуществляется Клиентом по обычным тарифами в  страховой компании, по указанию банка.

Администрирование платежей

Отсутствие любых других платежей, кроме лизинговых.

Погашение задолженности происходит по четко установленному графику (в т.ч. комиссий) на один и тот же самый счет в Банке (специальный транзитный счет). А все необходимые платежи совершает сам Банк.

Заемщику не обходимо оплачивать:

1) плату за рассмотрение договора, комиссионные;

2) услуги нотариуса;

3) страховые премии;

4) погашение задолженности по кредиту;

4) проценты;

5) комиссии;

6) налоговые платежи;

Все эти платежи оплачиваются на разные счета. Погашение задолженности по кредиту — на ссудный счет, процентов – на процентный счет, комиссий – на комиссионные счета, страховые премии – на счета страховой компании. Также  еще существуют налоговые платежи, нотариальный сбор. Сумму процентов необходимо постоянно уточнять в банке на момент оплаты.

Требования к определению кредитоспособности клиента и обеспечению по сделке

Меньше как при определении кредитоспособности, так и к обеспечению, поскольку лизинговая компания несет меньшие кредитные и юридические риски. Упрощенный перечень документов делает доступным лизинг даже для тех Клиентов (а именно малый и средний бизнес), которых трудно кредитовать в следствии жестких нормативов Национального банка Украины.

Обычные. Регулирование Национального банка Украины  устанавливает жесткие ограничения на банки относительно их требований к клиентам.

Вероятность получения долгосрочного финансирования

Выше, поскольку лизинговая компания несет меньшие риски кредитора и имеет лучший контроль за целевым использованием кредитных средств

Меньшая, поскольку кредитор несет больший кредитные и юридические риски, а также имеет высший риск ликвидности обеспечения